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15년 뒤, 매달 200만 원 받는 미국 ETF 투자 전략
안녕하세요. 오늘은 “15년 후, 매달 200만 원의 배당금을 만들 수 있는 미국 ETF 투자 전략”을 소개해 드릴게요.
두 아들을 키우며 경제적 자유를 준비하는 엄마 투자자의 시선으로, 실제 계산과 포트폴리오 구성, 절세 전략까지 함께 담았습니다. 🧡
🎯 투자 목표 요약
- 목표 시점: 15년 뒤 (2040년)
- 월 배당 목표: 200만 원 → 연 2,400만 원 ≒ 약 $16,790 (환율 1,429원 기준)
- 예상 수익률: 연평균 6% (배당 + 복리)
- 전략: 매달 정액 투자 + 배당금 재투자 (DRIP)
📊 추천 포트폴리오
고배당 월배당 ETF와 안정적인 우량 배당 ETF를 조합해봤어요.
| ETF | 비중 | 특징 |
|---|---|---|
| JEPI | 40% | 월배당, 낮은 변동성, 옵션 수익 포함 |
| QYLD | 30% | 월배당, 고수익 커버드콜 전략 |
| SCHD | 30% | 우량 배당주 중심, 장기 안정 성장 |
💰 매달 얼마나 투자해야 할까?
- 필요 목표 자산: 약 $280,000
- 15년간 매월 투자 시: 월 약 $640 (한화 약 91만 4천 원)
| ETF | 월 투자금 (USD) | 월 투자금 (한화) |
|---|---|---|
| JEPI | $256 | 약 36만 5천 원 |
| QYLD | $192 | 약 27만 4천 원 |
| SCHD | $192 | 약 27만 4천 원 |
| 총합 | $640 | 약 91만 4천 원 |
⚠️ 한국 투자자 주의! “종합금융투자소득세(종투세)”는?
한국 거주자가 해외 ETF에 투자할 때는 “연 2,000만 원 이상의 금융소득”이 발생하면 ‘종투세’가 적용될 수 있어요.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 기본 공제 | 연 2,000만 원까지는 비과세 |
| 세율 | 20% (3억 초과 시 25%) |
| 적용 시점 | 2025년 → 2027년으로 유예 논의 중 |
| 과세 대상 | ETF 매도차익, 파생상품 등 배당소득은 별도 15.4% 원천징수 |
💡 따라서 배당만으로 연 2,000만 원 수익을 받는 구조라면, 크게 걱정하지 않아도 됩니다.
📌 절세 전략 팁
- 부부 명의 분산: 각자 2,000만 원까지 비과세
- 매매차익은 분산 실현: 손익 상계로 세금 최소화
- 장기보유 중심: 매도 없이 배당 위주로 운용
🌱 마무리하며
15년이라는 시간 동안 월 90만 원을 꾸준히 투자하고, 배당을 재투자하면 은퇴 후 매월 200만 원의 안정적인 현금흐름을 만들 수 있습니다.
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